Alors que l’année 2024 commence, quelles perspectives nous offre-t-elle concernant le marché immobilier ? SIGLA NEUF fait le tour des nouveautés à connaitre pour démarrer l’année par un projet immobilier !
1 | Baisse des taux & assouplissement d’obtention de crédits immobiliers
Bonne nouvelle pour le marché immobilier en 2024 : les taux d’intérêt devraient connaître une baisse suite à la décision de Christine Lagarde de ne pas augmenter le taux directeur de la Banque centrale européenne. Cette mesure pourrait stabiliser les taux de crédit immobilier autour de 4%, comparé aux 5% atteints en 2023.
Les projections de l’Union des intermédiaires de crédit indiquent une pause dans la hausse des taux au cours des trois à quatre prochains mois, avec un pic anticipé en janvier ou février 2024. Les taux pourraient atteindre jusqu’à 5% sur 20 ans et 5,2% sur 25 ans, mais une décroissance progressive est prévue tout au long de l’année suivante, se stabilisant vers 4% fin 2024. Malgré cette tendance positive, la vigilance reste de mise en cas d’emballement de l’inflation ou de l’économie en Europe, selon les avertissements de Christine Lagarde.
Cette baisse des taux impacte également la régulation du taux d’usure, jouant un rôle clé dans l’approbation des crédits. Ainsi, l’année 2024 pourrait faciliter l’octroi de prêts immobiliers aux particuliers.
Malgré une légère croissance dans l’obtention de crédit immobilier, les critères stricts du Haut Conseil de stabilité financière, limitant la durée maximale à 25 ans et le taux d’endettement à 35%, demeurent un défi. Cependant, le 20 novembre, le Gouverneur de la Banque de France a clairement indiqué aux établissements financiers de ne pas restreindre la distribution de crédits immobiliers, ouvrant la voie à une possible surveillance accrue des refus de crédit.
En réaction aux refus de prêts accumulés ces derniers mois, le syndicat des courtiers en crédit immobilier a appelé à manifester devant le siège de la Banque de France le 21 novembre (source : Ouest France), suscitant un intérêt particulier pour l’évolution de la situation.
2 | L’évolution du PTZ en 2024
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) représente une opportunité offerte par l’État pour faciliter l’accession à la propriété. Grâce à ce prêt immobilier, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt nul, vous permettant ainsi de rembourser uniquement le capital emprunté, sans frais de dossier. Ce dispositif est destiné aux personnes n’ayant pas possédé leur résidence principale au cours des deux années précédant la demande. Le PTZ contribue au financement de votre acquisition immobilière, bien qu’il ne couvre pas l’intégralité de la transaction. Il doit être complété par d’autres prêts tels qu’un prêt bancaire classique, un apport personnel, un prêt action logement, un prêt accession sociale, etc.
L’obtention et le montant du PTZ dépendent de divers critères, incluant vos revenus, la localisation du logement visé, et la composition de votre foyer. Comme tout crédit immobilier, le PTZ nécessite une garantie sous la forme d’une assurance décès-invalidité. Les cotisations sont directement incluses dans vos mensualités de remboursement.
Cette année encore, les primo-accédants pourront bénéficier du Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce dispositif est étendu jusqu’en 2027 ce qui permettra à de nombreux français de concrétiser leur projet immobilier. En 2024, les maisons individuelles neuves ne sont plus éligibles au PTZ. Ce dispositif est désormais réservé aux logements neufs collectifs en zones tendues. Les plafonds de revenus sont revus à la hausse : les personnes gagnant entre 2500 et 4000 euros auront désormais accès au PTZ. La part du projet immobilier pouvant être financée via le PTZ sera portée à 50% contre 40% actuellement. Enfin, les locataires de logements sociaux désirant acheter leur résidence principale auront accès à un PTZ de 20%. Une augmentation significative par rapport aux 10% précédents.
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3 | La Loi Pinel en 2024
Cette année encore, la loi Pinel vous permettra d’investir dans un appartement neuf mis en location tout en réduisant vos impôts.
La réduction d’impôt dont vous pouvez bénéficier dépend :
- du montant total du bien immobilier neuf
- de la durée de mise en location du bien
- du dispositif fiscal en vigueur (Loi Pinel 2024 ou Pinel +)
En 2024, le pourcentage de déduction d’impôts évolue pour la Loi Pinel ! Vous bénéficierez d’une réduction d’impôts de :
- 14% pour une mise en location de 12 ans
- 12% pour une mise en location de 9 ans
- 9% pour une mise en location de 6 ans
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- 21% pour une mise en location de 12 ans
- 18% pour une mise en location de 9 ans
- 12% pour une mise en location de 6 ans
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